Wynajem kontra kredyt
Porównaj całkowity koszt zakupu mieszkania na kredyt hipoteczny z kosztami najmu oraz wartością kapitału po wybranych latach.
Otwórz kalkulatorKredyt hipoteczny
Kwota kredytu to cena nieruchomości pomniejszona o wkład własny. Przy ratach równych (annuitetowych) miesięczna płatność jest stała w całym okresie, natomiast przy ratach malejących spłacasz co miesiąc równą część kapitału, dzięki czemu pierwsza rata jest wyższa, ale łączny koszt odsetkowy wyraźnie niższy.
Cena zakupu mieszkania lub koszt budowy domu.
Wkład własny wyrażony jako procent wartości nieruchomości (w polskich bankach zazwyczaj min. 10% lub 20%).
%
Nominalne oprocentowanie roczne (suma marży banku i wskaźnika referencyjnego lub stałej stopy).
%
Okres spłaty w latach (w Polsce rekomendacja KNF zaleca analizę zdolności maks. na 25–30 lat).
Raty równe dają niższą pierwszą wpłatę; raty malejące pozwalają szybciej nadpłacać kapitał i zapłacić mniej odsetek.
Pierwsza rata miesięczna
2700,83
Ostatnia rata miesięczna
2700,83
Kwota kredytu do wypłaty
400 000
Wskaźnik LtV (kredyt do wartości)
80,0%
Suma odsetek w całym okresie
410 248,59
Całkowita kwota do spłaty
810 248,59
Ostatnie obliczenia w tym kalkulatorze
Pełna historiaLista przechowywana w pamięci Twojej przeglądarki. Kliknij dowolny wiersz, aby wczytać zapisane parametry z powrotem do kalkulatora.
Brak zapisanych obliczeń. Skorzystaj z dowolnego kalkulatora — ostatnie wyniki pojawią się w tym miejscu.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Czym różnią się raty równe (annuitetowe) od rat malejących?
W ratach równych (annuitetowych) co miesiąc płacisz identyczną kwotę — w pierwszych latach większość raty stanowią odsetki, a mniejszą część spłata kapitału. W ratach malejących część kapitałowa jest stała w każdym miesiącu, przez co początkowe raty są wyraźnie wyższe, ale zadłużenie spada szybciej, a łączny koszt odsetek w całym okresie kredytowania jest niższy.
Jak wysokość wkładu własnego wpływa na ratę i wskaźnik LtV?
Wkład własny bezpośrednio pomniejsza kwotę pożyczanego kapitału. Im wyższy wkład własny, tym niższa kwota kredytu i niższy wskaźnik LtV (Loan to Value — stosunek długu do wartości nieruchomości). Przy wkładzie własnym co najmniej 20% (LtV ≤ 80%) banki zazwyczaj oferują niższą marżę i nie wymagają ubezpieczenia niskiego wkładu.
Czy oprocentowanie wpisywane w kalkulatorze to RRSO?
Nie. W kalkulatorze podajesz nominalne oprocentowanie kredytu w skali roku (czyli sumę marży banku i stawki bazowej lub oprocentowanie stałe). Wskaźnik RRSO uwzględnia dodatkowo prowizję za udzielenie kredytu, koszt wyceny nieruchomości, ubezpieczenie pomostowe i polisy wymagane przez bank.
Jak wyliczana jest kwota kredytu z ceny mieszkania?
Od ceny nieruchomości odejmowany jest procentowy wkład własny. Przykładowo przy mieszkaniu za 600 000 zł i wkładzie własnym 20% (120 000 zł) kwota zaciąganego kredytu wynosi 480 000 zł.
Co się stanie z ratą, jeśli zmienią się stopy procentowe?
W przypadku kredytu ze zmiennym oprocentowaniem (lub po zakończeniu 5-letniego okresu stałej stopy) wzrost lub spadek wskaźnika referencyjnego bezpośrednio zmieni wysokość miesięcznej raty. Planując budżet domowy, zawsze warto sprawdzić w kalkulatorze wariant z oprocentowaniem wyższym o 1–2 punkty procentowe.
Wynik ma charakter edukacyjny i orientacyjny. Nie stanowi porady medycznej, podatkowej ani finansowej.