Mieten oder Kaufen
Vergleiche die Gesamtausgaben für Kreditrate und Hausgeld beim Wohnungskauf mit der Miete sowie dem aufgebauten Vermögen nach X Jahren.
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Der Darlehensbetrag ist der Kaufpreis abzüglich Eigenkapital. Beim Annuitätendarlehen (gleichbleibende Rate) bleibt die monatliche Belastung konstant; beim Tilgungsdarlehen (fallende Rate) wird jeden Monat ein fester Kapitalanteil getilgt, wodurch die Rate im Zeitverlauf sinkt und die Gesamtzinslast geringer ausfällt.
Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten.
Eigenkapital in Prozent des Kaufpreises.
%
Nominaler Jahreszinssatz — wird im Modell über die gesamte Laufzeit konstant gehalten.
%
Gesamtlaufzeit des Darlehens in Jahren (1–50).
Annuitätenraten bleiben jeden Monat gleich; bei fallenden Raten ist die erste Rate am höchsten.
Erste Monatsrate
2.700,83
Letzte Monatsrate
2.700,83
Darlehensbetrag
400.000
Beleihungsauslauf (LTV)
80,0 %
Zinskosten gesamt
410.248,59
Gesamtrückzahlung
810.248,59
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Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was ist der Unterschied zwischen gleichbleibenden (Annuität) und fallenden Raten?
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Monatsrate über die gesamte Laufzeit konstant (anfangs hoher Zinsanteil, später steigender Tilgungsanteil). Bei fallenden Raten (Tilgungsdarlehen) tilgst du jeden Monat denselben Kapitalbetrag — die Raten sind zu Beginn höher, sinken aber Monat für Monat und sparen insgesamt Zinsen.
Wie beeinflusst das Eigenkapital die Rate und den Beleihungsauslauf (LTV)?
Mehr Eigenkapital verringert den benötigten Kreditbetrag, die monatliche Rate und den Beleihungsauslauf (Loan-to-Value). Ein niedrigerer LTV führt bei Banken meist zu deutlich besseren Zinskonditionen.
Entspricht der eingegebene Zinssatz dem effektiven Jahreszins (APRC / RRSO)?
Nein. Eingegeben wird der nominale Sollzinssatz p. a. Der effektive Jahreszins einer Bank enthält zusätzlich Bearbeitungsgebühren, Schätzkosten und Pflichtversicherungen.
Wie ergibt sich der Darlehensbetrag aus dem Immobilienpreis?
Vom Kaufpreis wird dein prozentuales Eigenkapital abgezogen. Bei 500.000 Kaufpreis und 20 % Eigenkapital (100.000) beträgt das Darlehen 400.000.
Ändert sich die Rate, wenn das Zinsniveau steigt?
Bei variabel verzinsten Krediten oder nach Ablauf der Zinsbindung ja. Im Rechner bleibt der Zinssatz konstant — plane für Bankgespräche immer einen Sicherheitspuffer für höhere Zinsen ein.
Unverbindlicher Orientierungswert. Keine medizinische, steuerliche oder finanzielle Beratung.